「元本保証」は本当に必要?投資の大切なことを解説します

「元本保証」は本当に必要?投資の大切なことを解説します
PVマフィア

よぉ、お前ら。俺だ。「PVマフィア」だ。

俺が誰かって?ククク……。Twitterに彗星のごとく現れ、数日で1万フォロワー超えを達成したビジネスのプロだ。

ボブ

はじめまして。部下の「ボブ」です。

ここでは、投資・資産運用について、細かい事が苦手なボスや皆さんに向けて、わかりやすく解説していきます。(

★★
初級

今回は「元本保証」の話

金融商品の中には、【元本保証】というものがあります。ただ、皆さんはそもそも…

  •  【元本保証】って、何か知っていますか?
  •  【元本保証】=「安心」だと思っていませんか?

はたして、その正体は……。

今回は、「元本保証の、正しい捉え方」について、ご紹介します。

TOPIC
  •  【元本保証】って、そもそもナニ?
  •  【元本保証】は、絶対に必要なの?
  •  アナタを豊かにする選択肢
  •  投資において、大切なのは〇〇

「元本保証」は本当に必要?投資の大切なことを解説します

なぁボブ、俺もいよいよ投資を始めようと思うが、まずは損が出ない商品を選びたいな。

ボスが言う、損が出ない商品というのは…つまり、投資した分が確実に戻ってくるということですか?

そうだ。最初だから、そういうのがいいと思うんだが……

たしかに、投資の初心者はリスクを最小限に抑えるべきです。その観点なら【元本保証】の商品は、選択肢に上がるでしょう。

【元本保証】って何?

まず【元本保証】について、簡単に説明していきますね。

投資運用において、ある商品に100万円を投資するとします。このとき、この元手となっている資金=100万円のことを、【元本】と呼びます。最初に支払った金額ですね。

ボブ

そして、【元本保証】というのは……この元本が減らないことを約束するというものです。

つまり、支払った100万円は、いつでも100万円のまま返しますよ、ということですね。そのため、その商品を途中で解約したとしても、払った金額は原則、そのままで返ってきます。

PVマフィア

元本を保証してくれるから【元本保証】だな。あれ? なにかもう一つ、元本なんちゃらという言葉を見た気がするが……

ボブ

それはきっと『元本確保』のことですね。

『元本確保』って何?

元本保証】と『元本確保』は、言葉の響きは似ていますが、まったく異なるものなので、注意が必要です。

『元本確保』は、買った商品が満期になれば元本を返すけれど……その前に解約をしたら「元本割れ」する可能性があるものです。

元本割れ

債券や投資信託などの価格が、投資金額を下回ること。

引用元:コトバンク

という事は、元本が100万円なら、90万とか、80万とか…減ってしまうのかな。

その通りです!

  •  元本保証】 … いつ解約しても、元本が100%返ってくる
  •  元本確保』 … 途中で解約したら、マイナスになる場合も

元本保証】だと思って購入した商品が、『元本確保』だと後から気づくパターンは少なくありません。事前にきちんと確認しましょう。

元本保証とは・その意味を解説

POINT

いつでも元本が返ってくるのが【元本保証
満期までに解約したら「元本割れ」もあるのが『元本確保

【元本保証】の資産運用

聞いている限りだと、【元本保証】はリスクが小さいように思えるな……金融商品としては、どういうモノがあるんだ?

いろんな種類がありますよ。

  •  銀行預金
  •  国債
  •  貯蓄型保険

ほかにも、細かく言えば「地方債」「個人向け社債」なんかもあります。それぞれの詳細は、以下を参照くださいね(

ボブ

さまざま特徴はありますが……どれも手堅いという点で、共通しています。

ただその分、元本保証型の商品は金利が低いです。ほとんどが1%を切っていますし、中には0.001%というのもあります。

元本保証とは・その意味を解説

POINT

元本保証型の商品は、手堅く安全。しかし金利が低い点に、注意

【元本保証】は、絶対に必要なの?

やはり最初は、手堅い【元本保証】で運用したくなるな。【元本保証】がないものは除外するべきか……

ボス、その考えは間違っていますよ。

元本確保』にリスクがあるなら、【元本保証】にもリスクがあります。

第一に、【機会損失】というリスクです。

元本保証につきまとう、【機会損失】のリスク

機会損失】って事は……元本保証を選んだことで、得られなくなる利益がある、ということか?

機会損失とは

「稼ぎ損ない」や「儲け損ない」のこと。実際の取引によって生じた損失ではなく、最善の意思決定をしないことで、より多くの利益を得る機会を逃すことを意味する。

そうです。この【機会損失】には「低金利リスク」が関係しています。

元本保証には、金利が低いというデメリットがあることは、さっき話しましたね?

たしかに、金利が1%を切るものがほとんどだったな。そもそも、どうして元本保証の金融商品は、金利が低いんだ?

それはまさに、元本を保証しているからです。

金融機関は預かったお金を運用して、その利益を売り上げやお客様へのリターンとします。でも元本保証の場合は、元本をいつでもそのまま返せるような運用しかできなくなります。

だからリスクがすごく少なくて、その代わり得られる利息も、すごく小さな運用になるんですね。

ボブ

そうやって、極端にリスクを取らないでいると……何にも得られなくなってしまいます。

例えば、交通事故に遭いたくないからと、ずうっと家の中に閉じこもっていては、どうでしょう?

確かに、リスクゼロで安全かもしれませんが、そうやって一歩も外に出ない生活では、得られるモノも極端に少ないですよね。

【元本保証】のお金も、安全のために閉じこもってしまっている……ということか。

たしか、リスクとリターンは連動する、と前に聞いたな(

『やさしい投資』とは何か?- 初心者におすすめの投資入門

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2018年12月26日

ここで、元本保証である「銀行預金」と『投資信託』の2つで、比べてみましょう。

仮に、1000万円の貯金があった場合……

現在、大手銀行の「普通預金」の利率は、0.001%です。一方で、『投資信託』は、ここではインデックスファンドの参考値でも、年利3%あります。

すると…

  •  銀行預金」では、1年で、100円しか増えない
  •  投資信託』では、1年で、30万円も増える

ボブ

しかも、多くの投資運用が、増え方の大きい複利を採用していますよ(

「単利」と『複利』を知らないと、投資をしても意味がない

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2018年12月12日

これを見てわかるのは同じ「元本」でも、銀行に預けたままより、格段にお金を増やせる……ということです。

これが「低金利リスク」による【機会損失】か……あまりに大きいな。

しかも、それだけではありません。元本保証の商品には「インフレ」のリスクもあるんです。

元本保証につきまとう、「インフレ」のリスク

インフレ」については、コチラの記事でも詳しく話しましたが(

【必読】資産運用とは - 初心者がおさえるべき基本・方法

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2018年11月28日

物価が上がっていくことですね。

インフレ自体が、悪いことではありません。モノの値段が上がると、企業のお給料も上がり、景気は良くなると言われています。そして日本は、政府主導で、この「インフレ」を起こす政策を取ってきました。

事実、この30年の間に…モノの値段は、およそ17%上昇しています。

たしかに俺が子供のときと比べたら、物価はだいぶ上がったよな。

自動販売機の缶ジュースも、昔は100円で、今は130円だ。

このインフレですが、今後も起こっていくと言われています。

ここではわかりやすく、さらに30年後、物価が20%上がったとしましょう。
すると、今は130円の缶ジュースが、約160円出さないと、将来買えなくなるんです。

こうやって、お金の価値が時代によって、変わっていってしまうんですね。

ボブ

これが、「インフレ」リスクの本質です。

モノの値段が上がるというのは、お金の価値が下がることなんです。そうして気づかぬうちに……あなたの持っているお金が、目減りしていってしまうんです。

だからインフレに備えるために、お金は将来に向けて増やさなければいけません。でも、【元本保証】は、そもそも「低金利」でしたよね?

何年経っても、全然増えないのが【元本保証】だったな……インフレリスクで目減りした分を、まるでカバーできないぞ。

そうです。【機会損失】そして「インフレ」による資産の目減り……【元本保証】では、そのどちらにも対処できないんです。

金利の低い【元本保証】だけを保有することは、将来のリスクを高めてしまうんですね。

PVマフィア

リスクを避けて資産を守れると思った【元本保証】に、こんなデメリットがあるとはな……

ボブ

そのリスクを避けるためにも、普通預金だけじゃなく【投資運用】を選ぶ必要があるんです。それによって、自分の未来を守ることができます。

元本保証とは・その意味を解説

POINT

実は、元本保証には多くのリスクがある。それだけでは、資産を守れない

アナタの資産を守り、増やす投資とは

自分の未来を守ってくれる『投資運用』か……どういうものがあるんだ?

色々ありますよ。あくまで一例ですが……以下の商品が、代表的ですね。

  •  株式投資
  •  投資信託
  •  FX

これらは基本的に、元本保証がないものとなります。ひとつひとつ、簡単に説明していきますね。

株式投資

元本保証とは・その意味を解説

株式投資】は、企業が発行する株を購入して配当金を得たり、その売買によって利益を得る投資運用です。投資の中では、最もメジャーだと言えるでしょう。

リスクとしては、企業の業績・評判次第で、株価が大きく下がることがあります。また、倒産や上場廃止になると、その株券の価値はゼロになります。

ボブ

ただ、企業は原則的には成長するので、株価が少し下がっても持ち続けていれば、回復することは珍しくありません。

投資信託

元本保証とは・その意味を解説

投資信託】は、自分自身ではなく、プロであるファンドマネージャーに運用をおまかせする、というものです。

基本的な仕組みとして、投資運用は一つの投資先に絞らず、様々な商品を組み合わせて一つのパッケージとします。それによって、リスクヘッジをしているんですね。

ボブ

利益が出る前に時間がかかることがあるので、はじめは「元本割れ」をするリスクがあります。

けれど、複利でじっくりと利益を出していくものなので、正しい知識で信じて待てば、利益が出やすいと言われています。

FX

元本保証とは・その意味を解説

FX】は、世界中の通貨を売買することで、為替による利益を出す投資運用です。

仕組みがシンプルという点から、FXで投資運用を始めるひとは多いですね。また【レバレッジ】を使うことで、自分の手元にある資本よりも大きな取引ができる点も人気の理由でしょう。

利益が出やすい代わりに、瞬間的には損失も出やすいという点には、注意が必要です。

ボブ

今は、カンタンに始められるFXも、増えてきていますよ!(

元本保証とは・その意味を解説

POINT

元本保証がない代表格は、株式投資・投資信託・FX。これらは、リスクもあるが、リターンも大きい

PVマフィア

なるほどな…。だが…結局、どんな金融商品を選べばいいんだ?

投資において、大切なのは…

大切なのは【分散投資】をすること、つまり、【元本保証】と『そうでないもの』を、バランスよく持つことです。

まず、お金を安全な場所に保管する意味でも「銀行預金」は不可欠ですよね?これは、日常生活で使う分には、金利の低さは問題になりません。

他に、例えば【数年後には必ず必要になるお金】。子供の入学費とか新車の買替え費とか……これは元本割れを起こすわけにはいかないので、国債や地方債などでリスクを最小限にする。

そのうえで、余裕のある資産や毎月の貯金感覚で、投資をすればいいんです。

PVマフィア

そうして、リスクを分散させれば、どんな状況にも対応できるわけだな。

ボブ

大切なのは、どちらか一方に偏るのではなくて、自分の資産をバランスよく、色々な投資先に振り分けることなんですね。

元本保証とは・その意味を解説

POINT

大切なのは、投資先をバランスよく振り分けること

なるほどな。元本保証にこだわらず、バランスよく保有すればいいわけだ。

そうです。やっぱり何事もバランスが大切なんですね!

そう、筋トレもバランスが大事だからな。昨日は上半身を鍛えたから、今日は下半身をいじめ抜くか。今日は特別に、ボブも一緒にやるぞ!

(ボスの筋トレは地獄だ……)わ、私は調べものがあるので出かけてきまーす。

逃げたな。ククク……。

まとめ

【元本保証】とは
  •  投資した金額を、そのまま返してくれる約束が【元本保証】
    •  【元本保証】は、金利が低く、リスクもある
  •  大切なのは、【元本保証】だけにしない事
    •  投資信託・FXなど、バランスよく金融商品を保有しよう

投資した金額が、いつでも確保されている【元本保証】は、一見安心に思えます。

でも、それだけでは……得られたかもしれない、大きな財産を、知らないうちに手放しているかもしれないのです。

【元本保証】だから安心、で終わってしまわないで。本気で、アナタの未来やお金と向き合って、何をすべきか、今一度考えてみて下さい。

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PVマフィア

俺は、まだ「投資・資産運用」に懐疑的だが……そのうち、この分野でも必ず突出した存在になる。だから、お前らも一緒に成長していこうぜ。

ボブ

皆様、いつもボスが、本当にお世話になっております。今後も、わかりやすく「投資・資産運用の世界」を話していくので、よろしくお願い致します。

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