【必読】資産運用とは – 初心者がおさえるべき基本・方法

【必読】資産運用とは - 初心者がおさえるべき基本・方法
PVマフィア

よぉ、お前ら。俺だ。「PVマフィア」だ。

俺が誰かって?ククク……。Twitterに彗星のごとく現れ、数日で1万フォロワー超えを達成したビジネスのプロだ。

ボブ

はじめまして。部下の「ボブ」です。

ここでは、投資・資産運用について、細かい事が苦手なボスや皆さんに向けて、わかりやすく解説していきます。(

★★
初級

今回は「資産運用」の話

みなさん【資産運用】について、考えた事はありますか?

  •  テレビCM「そろそろ資産運用を始めよう!」
  •  友人・同僚「今度、資産運用の相談に行くんだ」

…こんな風に日常生活で、目に・耳にする機会が増え……「資産運用って何だろう」「自分も始めた方がいいのかな…?」と、気になり始めたアナタ。後回しにしてはダメですよ!

今回は、そんな気になる「資産運用」について、ご紹介します。

TOPIC
  •  そもそも【資産運用】とは?
  •  【資産運用】って、必要なこと?
  •  【資産運用】のメリット・デメリット
  •  初心者でも【資産運用】するべき?

【必読】資産運用とは – 初心者がおさえるべき基本・方法

ボスはいろいろ資産を持っているようですが……それって、どう管理してますか?

うん? 一部はスイス銀行に預けているぞ。

あの有名な……でもそれ、銀行に預けるだけで、【資産運用】しようとは思わないんですか?

うーむ、あまり詳しくなくてな。

そもそも……資産運用とはなんだ?

そもそも【資産運用】とは?

簡単に言うと、資産運用とは…

  •  現金
  •  不動産
  •  株式
  •  債券

…といった、アナタが持つ資産を管理・運用して、リターンを得ることですね。要するに、手持ちの【資産】を使って、さらに【資産を増やすこと】です。

手持ちの【資産】を使って、さらに【資産を増やす】のが資産運用

POINT

手持ちの【資産】を使って、さらに【資産を増やす】のが資産運用

お金の稼ぎ方=収入は、大きく分けると2つあります。

  •  労働の対価としての収入
     ⇒ 会社からの給料や、自営業での売上…など
  •  資産運用による収入
     ⇒ 所有の不動産収入・株の配当利益…など

もちろん、どちらか一方ではなく……普段は会社で働き、お給料の一部を運用に回している「労働の対価資産運用」という方も、いると思います。

なるほど。じゃあ、収入を増やしたければ、頑張って給料を稼げばいいんじゃないか?

確かにそれもアリですが……でもボス、労働の対価としての収入は、そう簡単には増えませんよね?

会社の給料が、来年からいきなり1.5倍!…とはいきません。それどころか、今のご時勢、給与カットなんてことも……

だからこそ、【資産運用】による収入がポイントになるんです!

PVマフィア

そうだな。だが……資産運用には、どんなモノがあるんだ?

資産運用の主な種類は?

【資産運用】で有名なものは、以下の4つですね(

1.国債

国家が発行する債券】のことです。債券の期間に応じて、利息を受け取ることができます。

個人投資家だけではなく、機関投資家(銀行や証券会社)と呼ばれるプロ達も、多く購入している手堅い商品です。

2.株式投資

企業が発行している株式】を購入するものです。

持ち続けることで配当金を得たり、その売買によって利益をあげられます。また【株主優待】という特典もあり、割引価格で買い物ができたり、特別なサービスを受けられます。

3.投資信託

運用のプロである【ファンドマネージャー】が、あなたの代わりに運用してくれます。

投資先やリスクを好きに設定できたり、様々な商品があります。毎月決まった金額を、コツコツと支払っていく『積立投資』も人気があります。

4.不動産投資

主には、アパート・マンションなどの【不動産】を保有し、家賃収入を得ることです。

不動産投資は、「初期投資が大きい」一方で、しっかり運営していけば、安定した収入を長期間にわたって得られます。

ボブ

さらに【資産運用】は、保険や年金、今流行りの「ロボアド」など、今は多様な運用が広がっています(

【2018年版】ロボアドとは? 初心者におすすめ・評判の投資法

【2018年版】ロボアドとは? 初心者におすすめ・評判の投資法

2018年11月21日

資産運用とは

POINT

資産運用には、国債・株式・投資信託・不動産投資…など、さまざまな種類がある

PVマフィア

うーん、これだけ種類があると、どれがいいのか分からんな……根本的なことを聞くが、資産運用は必要なのか?

【資産運用】って、必要なこと?

はっきり言えば、資産運用は【必要】です。

そもそも……資産運用をしてない人は、ほぼ居ないんです。現にボスも、すでに始めていますよ。

でも、俺はボブが挙げたような金融商品を、買った事ないぞ?普通に銀行に預けているだけだ。

ボブ

あまり意識していない人も多いんですが……実は、銀行にお金を預ける「預金」も、立派な【資産運用】の1つなんです。

知らずにしている【資産運用】

最初に聞きましたが…ボスは資産を「スイス銀行」に預けてるんですよね?それって、何故ですか?

そりゃあ、多額の現金を、手元に置くのは不用心だからな。だから、信頼できる「銀行」に預けてるってワケだ。

つまり、ボスは…

  1.  自分の手元に現金を置くのは、不安だと思った
  2.  そのため、お金を銀行に預けた

これも、自分の資産を管理・運用している、と言えませんか?

PVマフィア

なるほど……言われてみれば、そうかもな。それなら、俺はもう十分、資産運用しているわけか。

ボブ

つまり、ほとんどの人が、資産運用していると言えますね。

でも、ボス……それだけでは、ダメなんです!

その預金は、何のため?

そもそも、ボスが貯金している理由は、なんですか?

理由って……お金は色々必要だろ。

  •  友人たちと遊ぶための、お金
  •  家や車など、ほしいモノを買うための、お金
  •  老後のための、お金

…など、色々使いたいから、ある程度は、計画的に貯めておかないとな。

ボブ

なるほどです。でも……その考え方は、とても危険なんですよ。

今の日本で、資産運用が必要なワケ

日本が今、【超低金利】そして【インフレ】なのは、ご存知ですか?

どっちも聞いた事はあるが……何だったかな?

まず【超低金利】は、普通預金の金利が、ほとんどゼロに近い状態のことですね(

超低金利

政策などにより、銀行の金利がゼロ%近辺の、きわめて低い水準に保たれている状態。

ほとんどの大手銀行で、金利は0.001%。100万円預けて、年間で10円の利息しか、つかないんです。

大手銀行の預金金利
三菱UFJ銀行 0.001%
三井住友銀行 0.001%
みずほ銀行 0.001%
ゆうちょ銀行 0.001%
※2018年9月19日現在の、普通預金金利

そして【インフレ】は、物価がどんどん上がることです。

インフレーション

物価水準が、長期間にわたって持続的に、上昇している状態。

この30年間で、日本の物価は17%上昇しています。

ボブ

では、この【超低金利】と【インフレ】、アナタの生活にどう影響するか、わかりますか?

【超低金利】で、預けたお金はどうなる?

まず【超低金利】から、解説しますね。

【超低金利】では、普通預金に、仮に1000万円あっても、1年でたった「100円」しか増えないんです。

では、同じ1000万円を…【投資運用】に回したら、どうなるでしょう?

ボブ

例えば、インデックス投資信託の平均年率と言われる【金利3%】の利回りで、1000万を運用したとしましょう。

これだと、1年間でどれだけプラスになると思いますか?

1000万の3%だから……30万円だな。

その通り!つまり、銀行預金の100円と比較して、3000倍も差が出るんです!1年でこれだけって、スゴイ事ですよね。

しかも、これは単純計算した場合ですから、実際は【複利】だとグッと増える場合もありますよ(

「単利」と『複利』を知らないと、投資をしても意味がない

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2018年12月12日

これが【超低金利】時代における、銀行預金リスクです。銀行に預けているだけ=お金を増やすチャンスを逃しているんですね。

資産運用とは

POINT

【超低金利】では、銀行預金と投資運用で、大きな差がついてしまう

PVマフィア

なるほど【超低金利】の影響は、わかった。じゃあ【インフレ】は、どうなんだ?

【インフレ】で、預けたお金はどうなる?

インフレ】についても、わかりやすく説明していきますね。

モノの値段が上がるのが、インフレでしたね。例えば、350ml缶のコカ・コーラなら、

  •  1983年: 100円
  •  2014年: 130円

こんな風に、自販機での価格が上がっています。これは言い換えれば、

  •  昔の100円 ⇒ 缶ジュース1本の価値がある
  •  今の100円 ⇒ 缶ジュース1本も買えない…

となり、お金の価値が下がっている状態なんです。

PVマフィア

「物価が上がる」=【お金の価値が下がる】という事なのか。

ボブ

では、今説明してきた2つの【超低金利】と【インフレ】が合わさると……どうなってしまうでしょう?

【超低金利】と【インフレ】のダブルパンチ
  •  超低金利】の影響で…
     ⇒ 銀行に預けていても、お金は全然増えない
  •  インフレ】の影響で…
     ⇒ いろんなモノの値段が、どんどん上がっていく…

こんな風に、預金は増えないのに、物価は上がり続けていく…というダブルパンチなのです!

今ですら、1年預金して「100円」しか増えず……缶ジュース1本も買えません。

なのに、もっと価格が上がってしまうと…何年預金しても、缶ジュースすら買えない時代が、せまって来ているのです。

安全だと思って、銀行に置いた資産が…気づかないうちに、目減りしてしまうのか……

これは「ただ銀行にお金を預けていただけ」の人に訪れる、リアルな未来なんですよ。

資産運用とは

POINT

安心だと思っていた銀行預金の資産が、インフレでは目減りしていく。負債に変わっていく…

PVマフィア

なるほど。投資の必要性は、わかった。

でも……デメリットもあるんだろう?俺は、初心者だし【元本割れ】がコワいぞ…

ボブ

確かに、注意すべき点はあります。それも、説明していきますね!

【資産運用】のメリット・デメリット

投資運用のデメリット

まずデメリットですが、いくつかリスクが伴います(

  •  【価格変動リスク】
  •  【為替変動リスク】
  •  【信用リスク】

株・FXなどでは、価格や為替の変動により、購入額よりも値段が下がった状態で売ると、損が出る場合があります。また投資信託などでは、投資先が経営難に陥ったり破綻する、信用面のリスクがありますね。

ボブ

でも、これらのリスクは、きちんと準備すれば回避できます

さっきボスが気にしていた【元本割れ】については(

元本(元本保証・元本割れ)とは

元本保証とは、銀行預金のように、運用期間すべてにわたり元本の額が減らないことを金融商品に保証することである。

一方、金融商品の価格が変動し、当初の購入代金を下回ることを元本割れという。

引用元:知るぽると

つまり投資にあてた資金より、マイナスになるかは「商品」によります。

例えば「個人向け国債」は、国が保証するため【元本割れ】は、まず起こりません。

反対に、「株式投資」なんかは、【元本割れ】を起こしやすい商品と言えます。買った翌日に大きく値が下がれば、損をする事もあります。

ボブ

でもそれは、下がった時にすぐ売るからです。買った金額を上回るまで待って売れば、きちんと利益が出ますよ。

もともと投資信託などは、短い期間で利益を出すものではありません。長い時間をかけて、じっくりと育てていくものです。

損を出している人の大半は、値がマイナスに動いた途端に、慌てて売りに走る人たちなんです(

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2018年10月31日

じっくり運用すれば、リスクは回避できるんだな。

そうです。自分と投資先を信じて、しっかり待つ姿勢が、大切ですよ。

資産運用とは

POINT

資産運用では、いくつかリスクがある。しかし、きちんと長期的な視点を持てば回避できる

ボブ

それに、これらのリスク以上の、【メリット】がありますよ!

投資運用のメリット

それは、未来の『資産形成』ができるという点です。

将来に向けて、資産を築くこと。これは「年金制度」が、老後頼りにならないかもしれない現代では、とても重要です(

少子高齢化によって、年金は「破綻する可能性がある」と言われており、将来もらえない可能性があるんです。

だからこそ、アナタ自身できちんと備える事が必要です。

【資産運用】で『資産形成』を

日本人は【現金信仰】が強く、多くの方が当たり前に、お金を銀行口座に預けています。

もちろん、銀行預金が全くダメだとは言いません。

  •  ATMから、すぐに引き落とせる
  •  クレジットカードや家賃の引き落とし口座に使える など

金利が低い代わりに、その【流動性】は一番です。でも、「しばらく使う予定がないお金」「貯めておきたいお金」を増やすことには、向いていません。

だからその分を、投資に回す事で、リターンを最大化させられるんです。

ボブ

特に「自分の資産を守りたい」という方は、ぜひ一歩踏み出すべきです。

「お金を増やすことには興味がない」「今の資産を守れればいい」という人こそ、【超低金利】【インフレ】により……何もしないでいると、アナタの資産が減ってしまうんです。

貯めてきたお金を守るためにも、投資が必要なんですね。

資産運用とは

POINT

何も考えずに銀行に入れておくだけでは、確実に【損】をする

PVマフィア

そうか…【資産運用】は必要だな。初心者の俺は、何から手をつければいいんだ?

初心者でも【資産運用】はするべき?

もちろんです!

初心者だからと言って、躊躇する必要はないですよ。

それに、投資運用の初心者は、時間&知識がなくてもできる、以下がオススメですよ(

 お金じゃなく、貯めた「ポイント」で自動投資

 難しそうな「FX」が、カンタン&おまかせ運用でOK

この2つは知識がなくてもOKで、自動運用してくれるから、カンタンに投資が始められますよ。ほかにも…

少額で始めたいなら

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2018年11月22日

外貨デビュー&投資を学びたいなら

ボブ

どれも、スマホから申込みもでき、今日にでも始められますよ!

資産運用に、勉強は必要?

ちなみに、初心者だとやはり…セミナーや本などで、金融の勉強をしないと始めちゃダメか?

いえ、そんな事ないですよ!

もちろん「円高・円安」などの用語がわかる方がいいですが…それは、投資をやっていく中で知っていけばいいと思います。

それに、どれだけ知識があったって【国際市場の動向】や【株の値動き】は、プロでも予測するのが難しいんですよ。

だから、先ほど紹介した【インヴァストカード】【トライオートFX】のように、AIがサポートしてくれる商品が、今は増えてきています。

ボブ

経験なんて気にしないでください。今のアナタが、やってみたいと思う投資を、選べばいいんです。

必要な資金は、いくら?

いざ始めよう!と思っても…実際、どれくらいお金がいるんだ?10万とか、100万とか…

そこも、ご安心ください!

毎月1万円から、なかには、数千円からスタートできちゃいますよ。

先ほど紹介した 【外貨FX】【ロボアド】など、ほとんどの商品で、毎月決まった金額、コツコツと購入できます。

これなら、社会人になりたての若者・お小遣いを稼ぎたい主婦、それに学生だって始めやすいですよね!

PVマフィア

貯金と同じ感覚で始められるのか。いや、むしろ…ずっと多くお金を増やせるわけだな!

預貯金よりも「投資」の時代

みなさん、普段の生活の中で、

  •  友達と、ご飯を食べたり、お酒を飲んだり
  •  服や趣味のモノを買ったり
  •  デートしたり、旅行したり

こうした「自由に使っているお金」がある一方で……将来のための「貯金」もしていると思います。

それを「単純に口座へ」ではなくて【資産運用】に回せば、将来の自分に対して大きな財産を渡すことができるんです。

その一歩が速い人ほど、どんどん周りに差をつけ、キチンと資産を得ているのです。

資産運用とは

POINT

貯金をするように、【資産運用・投資】を始めるべき時代

PVマフィア

逆に今、無駄遣いや浪費癖があるなら…それを削って、資産運用に回す手もあるわけか。

ボブ

その通りです。【資産運用】は、将来の自分への贈り物とも言えますね。

ボスも、これを機に、生活を見直してみたらどうですか?たしか…この前も、新しい筋トレマシーンを買ってませんでしたっけ?

俺は必要なものに、ドン!と費用を投じるんだよ。それが一流の金の使い方だ。

…よし、折角だからあのマシンを、お前にも使わせてやる。そうと決まれば、これから地獄の筋トレタイムだ!

あっ、急用を思い出したので、これで失礼しまーす!

残念、ドアはすでに鍵をかけておいた。ククク……。

まとめ

資産運用とは
  •  誰にでも必要な【資産運用】
    •  アナタの資産に、お金を生み出させるべき
    •  【超低金利】と【インフレ】を踏まえた、資産形成が大切
  •  【資産運用】には、さまざまな種類がある

資産運用】という言葉自体は知っていても、その実態をつかんでいない方がほとんどです。

「やらなきゃいけない気がするけど、よくわからない…」「難しそうだから、やってない…」こんな風に、思いとどまっているのはキケンです。

今は【人生100年時代】と言われます。特に20代・30代なら【資産運用】は、アナタの未来を変えるかもしれない、非常に重大なものになってくるのです。

未来の自分・家族を、豊かにするために。できる事から始めていきましょう!

次に読むのは、コレだ

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PVマフィア

俺は、まだ「投資・資産運用」に懐疑的だが……そのうち、この分野でも必ず突出した存在になる。だから、お前らも一緒に成長していこうぜ。

ボブ

皆様、いつもボスが、本当にお世話になっております。今後も、わかりやすく「投資・資産運用の世界」を話していくので、よろしくお願い致します。

まだ投資やってない?

オレ以外、みんな投資やってんの?

これから投資をはじめるなら、まずはコレ!(

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